Vyznajte sa vo Vašich peniazoch IV.

V dnešnom článku nájdete informácie, ktoré majú bez preháňania cenu zlata. Dozviete sa, ako si sami zostavíte jednoduchý finančný plán, ktorý Vám môže zarobiť stovky tisíc. Zostavte si jednoduchý finančný plán v piatich krokoch a budujte Vaše rodinné a osobné bohatstvo.

1)      Urobte si „inventúru“ Vášho majetku. Pomôže Vám k tomu kalkulačka s názvom „Výpočet čistého imania“, ktorú si môžete stiahnuť tu. Zistíte, ako sa Vám darí tvoriť Vaše rodinné bohatstvo. Výsledkom by malo byť kladné číslo, ktoré môže byť u mladých rodín nízke, ale čím ste starší, tým by sa malo zvyšovať.

2)      Urobte si mapu Vašich finančných cieľov. Popíšte si s Vaším partnerom, aké finančne náročné ciele Vás v budúcnosti čakajú. Môže to byť obstaranie nehnuteľnosti, rezerva pre deti na štúdium alebo pre štart do života. Každému z nás uteká čas, a preto by sme mali plánovať aj zaistenie príjmu na dobu, kedy sa nám nebude chcieť alebo nebudeme môcť pracovať. Sadnite si s partnerom večer ku káve a skúste si tieto ciele pomenovať. Ako bude vyzerať rezerva pre deti? Chceme pre ne vôbec nejakú? Na štúdium alebo na štart do života? Koľko to má byť? Koľko bude stáť štúdium na vysokej škole? A čo Váš život na dôchodku? Budete čakať na dôchodok od štátu alebo to bude skôr? A čo budete robiť? Koľko Vás to bude stáť? Kde budete bývať? Budete jazdiť na dovolenky? Ako často? A kam? Ako sa budete obliekať? Budete jazdiť autom? Skúste si spočítať, aký budete s partnerom potrebovať príjem na dôchodku, aby ste mohli žiť podľa Vašich predstáv. Akú vysokú rentu budete potrebovať?

3)      V ďalšej časti si urobte „inventúru“ pravidelných investícií. V rámci inventúry si overte dva dôležité parametre Vašich investícií:

                    a)         Sú Vaše pravidelné investície dostatočne vysoké? Budú takto vytvorené rezervy stačiť na pokrytie stanovených cieľov?       

                    b)         Investujete do správnych investičných nástrojov?

Investičné nástroje s vyšším výnosom sú zároveň aj viac rizikové. Toto riziko je ale eliminované dobou trvania, preto je vhodné tieto nástroje použiť pre dlhodobé ciele (nad 8 rokov). Ako príklad takej investície sa dajú uviesť akciové fondy.

Investičné nástroje s nižším výnosom sú zaujímavé tým, že sú zaťažené nižšou mierou rizika. Nízke riziko je ale vykúpené nízkym výnosom. Sú vhodné pre zaistenie krátkodobých cieľov (do jedného roka). Ako príklad sa dajú uviesť napr. sporiace účty v bankách.

Pre strednodobé ciele sú vhodné investičné nástroje so strednou mierou rizika aj výnosu. Sem patria napríklad dlhopisové fondy.

Najčastejšiu chybu robia ľudia v tom, že dlhodobé ciele zaisťujú nástrojmi s nízkou mierou rizika a teda aj nízkym výnosom. Pokiaľ si budete na dôchodku odkladať v rozpätí tridsiatich rokov 200 € mesačne do akciového portfólia pri 8%, budete mať na konci 280 tisíc. Pokiaľ budete to isté robiť prostredníctvom dôchodkového fondu, budete mať pri zhodnotení 3,5% na konci 127 tisíc. Sporíte rovnakú sumu, ale výsledok na konci je polovičný. Vyskúšajte si spočítať výnosy svojich aktuálnych sporení. Pre tieto výpočty si stiahnite kalkulačky v sekcii „Na stiahnutie“. Pri výpočtoch nezabudnite na vplyv inflácie – stiahnite si kalkulačku na prepočet inflačných vplyvov.

4)      Urobte si mapu rizík. Zistite, či máte poistené dôležité riziká – strata alebo zničenie majetku, život, invalidita. Dôležité riziká majte poistené. Podrobnejšie informácie nájdete tu.

5)      Dajte svojim blízkym dispozície pre prípad, že nebudete môcť disponovať so svojím majetkom v prípade dlhodobej choroby či úrazu. Plánujte aj svoje dedičstvo. Je to súčasť Vášho finančného plánu. Premýšľajte o tom, ako majú Vaši potomkovia zaobchádzať s Vami vybudovanou firmou, s nehnuteľnosťou, s kapitálom, s Vaším rodinným bohatstvom. V prípade smrti prechádzajú aktíva na dedičov. Pokiaľ sú aktíva zaťažené dlhmi, veritelia budú chcieť svoje peniaze. Premýšľajte o tom, bohatí ľudia to robia po celé generácie...

Ďalšie rady a tipy nájdete tu.